Ich weiß, du bist damit beschäftigt, nur zu versuchen, deinen Lebensunterhalt zu verdienen, das Parkticket zu bezahlen und mit dem Kunden zu tun zu haben, der eine Kernschmelze hat. Aber lassen Sie uns kurz über die Steuersätze sprechen. Nicht sexy, aber es ist wichtig.

Eines der größten Missverständnisse in der persönlichen Finanzen: Die Leute denken, dass, sobald ihr Einkommen in eine höhere Steuerklasse übergeht, ihr gesamtes Einkommen mit diesem höheren Satz besteuert wird.

Nein. Nicht wie es funktioniert.

Dieses Missverständnis hat die Menschen echtes Geld gekostet - und schlimmer noch, es hat sie davon abgehalten, mehr zu verdienen.

Das Einkommensteuersystem funktioniert wie ein Schichtkuchen. Jede Einkommensschicht hat ihren eigenen Steuersatz. Wenn Ihr Einkommen steigt, werden nur die Dollar auf dieser bestimmten Schicht mit der Rate dieser Schicht besteuert. Die Dollar, die Sie darunter verdient haben? Sie bleiben genau dort, wo sie sind, zu den niedrigeren raten. Niemand bewegt sich.

Onkel Sam gibt uns die unterste Schicht steuerfrei

Bevor die Einkommensteuersätze in Kraft treten, können wir den Standardabzug oder Itemized Deduction anwenden.

Der Standardabzug: Keine Quittungen. Keine Tabelle. Keine Tränen. Der erste Teil Ihres Einkommens wird um einen festgelegten Betrag reduziert und überhaupt nicht besteuert.

Der Betrag hängt von Ihrem Anmeldestatus ab. Nach dem Abzug beginnen die Steuersätze in der obigen Tabelle zu gelten.

Itemized Deduction: Wenn Sie denken, dass die Auflistung mehr als den Standardabzug ergibt, werden Sie auflisten. Dazu gehören Gegenstände wie Hypothekenzinsen, Grundsteuern, Spenden, medizinische Ausgaben (über einen Schwellenwert) und andere. Dies sind KEINE Geschäftskosten; Sie werden an anderer Stelle berechnet. Bleib bei mir.

Die Regel ist einfach: Sie wählen, was auch immer bigger ist. Wenn sich Ihre Einzelabzüge zu mehr als dem Standardabzug addieren, werden Sie einzeln aufgeführt. Wenn nicht, nehmen Sie den Standardabzug und sparen sich den Papierkram.

Single und verdiente $ 120.000? Werfen wir einen Blick darauf.

Hier ist der "Einkommenstorte" und die Einkommensteuersätze auf jeder Ebene, wenn Sie als Single einreichen und $ 120k von Steuerpflichtiges Einkommen verdienen.

Ja, das sieht anders aus als in der Tabelle oben, die bei 0 $ beginnt. Das liegt daran, dass sich der IRS auf Ihr steuerpflichtiges Einkommen bezieht, das NACH dem Standard- oder Einzelabzug beginnt.

Dies sind die Schichten:

• Die ersten $ 16.100 sind kostenlos, wenn Sie den Standardabzug nehmen, dann:
• 10% steuer auf die ersten $ 12.400 = $ 1.240
• 12% steuer auf die nächsten $ 38.000 (von $ 12.401 bis $ 50.400) = 4.560 $
• 22% steuer auf die restlichen $ 53.500 (von $ 50.401 bis $ 103.900) = $ 11.770

Bundeseinkommensteuer insgesamt: 17.570 $

Auf 120.000 US-Dollar Bruttoeinkommen zahlen Sie 17.570 US-Dollar an Bundeseinkommensteuer.

Effektiver Steuersatz - der tatsächliche Gesamtprozentsatz, den Sie bezahlt haben - beträgt 14,6%.

Marginal Tax Rate - der höchste Steuersatz, den Sie bezahlt haben - beträgt 22%. Aber das trifft nur den letzten Brocken.

Aus diesem Grund mehr Geld zu verdienen never führt dazu, weniger nach Hause zu nehmen. Sie zahlen nicht mehr Steuern auf Ihr gesamtes Einkommen, indem Sie mehr verdienen und in eine andere Steuerklasse aufsteigen. Dieser Mythos muss sterben. Mehr Geld verdienen bedeutet, mehr Geld verdienen!

Sie zahlen nur den höheren Satz für die Dollar, die in die nächste Klammer übergehen.

Schneiden Sie die Spitze des Kuchens ab - Wie Sie zu Ihrem Pre-Tax Solo 401 (k) beitragen und HSA Ihre Steuern senkt

Hier wird es gut. Wenn Sie zu einer Vorsteuer Solo 401(k) oder HSA beitragen, schneiden Sie das Einkommen direkt von der Oberseite des Kuchens, der höchsten Klammer. Die teuerste Schicht - weg oder zumindest teilweise weg.

Mit unserem $ 120.000 Beispiel: Nehmen wir an, Sie haben $ 12.000 in Ihr Solo 401(k) investiert:

• Sie zogen $ 12.000 aus der 22% Klammer ($ 12.000 × 22% = $ 2.640). Das sind $ 2.640 Steuern, die Sie aus den Kiefern des IRS gezogen haben.

Besser noch, dass $ 12.000, die Sie in Ihr Solo 401 (k) (oder IRA + HSA für einen Freelancer W-2-Verdiener) investiert haben, durchschnittlich um etwa 7% wachsen wird. In 25 Jahren werden 12.000 US-Dollar, die mit 7% wachsen, zu 68.700 US-Dollar. 0 Tun Sie das jedes Jahr für 25 Jahre und Sie haben 1,04 Millionen Dollar

Ja. Ist Zinseszins kein Schocker?

Was ist mit staatlichen Steuern

Wenn Ihr Staat eine Einkommenssteuer hat, kann es eine Flat Tax wie Illinois und Colorado sein. Staaten wie Kalifornien, New York und DC verwenden das gleiche progressive, geschichtete System wie die Bundesregierung, aber ihre Steuersätze und -klammern variieren je nach Staat.

In beiden Fällen wird der Beitrag zu einem Solo 401 (k) Ihr steuerpflichtiges Einkommen senken. PA und NJ haben einige seltsame Regeln: Rentenkonten, also pass auf sie auf.

Vergiss die HSA nicht

Der HSA qualifiziert sich auch für einen Steuerabzug und kann Ihr steuerpflichtiges Einkommen weiter reduzieren. Verwenden Sie es für medizinische Ausgaben, oder tun, was ich tue und verwenden Sie es als Anlagekonto und lassen Sie es wachsen. Im Jahr 2026 können Sie dazu beitragen:

• $ 4.400 für einzelpersonen
• $8.750 für eine familie

Das Geld gehört dir. Es ist nicht use-it-or-lose-it wie eine FSA. Sie müssen eine qualifizierte Krankenversicherung haben.

"Ich werde nur mehr Ausrüstung für mein Geschäft kaufen, also zahle ich weniger Steuern."

Wenn Sie wirklich mehr Ausrüstung für Ihr Unternehmen benötigen, um mehr Einnahmen zu erzielen, oder wenn Sie einen Ausrüstungskauf in einem hochverdienenden Jahr nach vorne bringen, dann sicher.

Ihr Ziel als Unternehmen ist einfach: Kosten minimieren, Gewinn maximieren. Ja, Sie zahlen Steuern auf mehr Gewinne, aber es ist Ihr Geld zu halten. Verbringen Sie ein wenig, investieren Sie den Rest, um zukünftigen Wohlstand zu schaffen.

Dein Solo 401 (k) - Das lange Spiel

Hier ist das lange Spiel:

Indem Sie zu den Solo 401(k) und HSA beitragen, senken Sie die Steuern, die Sie zahlen mussten, und Ihre Beiträge werden vom Steuerzahler jahrzehntelang unberührt. Sie werden schließlich Einkommensteuer auf Auszahlungen im Ruhestand zahlen - aber die meisten Menschen verdienen im Ruhestand weniger als in ihren Spitzenjahren. Das bedeutet, dass Ihre Auszahlungen in niedrigere Steuerklassen fallen und Sie insgesamt weniger bezahlen.

Die wirkliche Macht? Steuerfreies, zusammengesetztes Wachstum. Ihr voller Beitrag wächst Jahr für Jahr, ohne auf dem Weg durch Steuern angeschlagen zu werden.

Lesen Sie mehr von Chris auf seiner Website, Freelancer Finance.